Банковские вклады физических лиц являются одним из проверенных давних способов как можно сберечь и даже как можно увеличить свои сбережения. Многие знают этот способ, и не один год с успехом пользуются им. В последнее время данный механизм увеличения денежных средств стал еще более популярным и безопасным, так как почти все банковские организации России входят в систему страхования открываемых банковскими клиентами - вкладчиками депозитов.
Главным положительным моментом вкладов физических лиц является и то, что при их открытии и заключении депозитного договора банковская организация обязуется не только по истечению депозитного срока вернуть вложенную клиентом сумму денег, но и выплатить дополнительно насчитанную сумму процентов. Депозитный срок может быть самым разным – вплоть до пяти лет.
Согласно статистическим данным наибольшим спросом среди наших сограждан пользуются банковские вклады краткосрочные – сроком до одного года. Что касается процентов, то предпочтительней всего 15-ти процентные депозиты. Банковские организации нашими соотечественниками для размещения своих средств выбираются самые разные – Сбербанк России, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ 24 и другие менее известные и «раскрученные» банки.
В нашей стране сегодня более чем семьдесят банков, которые готовы предоставить банковские услуги по открытию и оформлению банковских вкладов для населения. Но в большинстве предлагаемых депозитных программах предусматривается депозитный срок три и более года, а максимальным размером ставки является не более 13% годовых. Существуют и дальновидные депозиты банков, которые предусматривают наиболее выгодные условия, как по процентам, так и по сроку размещения. Например, Московский кредитный банк предлагает новый депозитный продукт - сроком до трех лет под процент до 15 в рублях. Вклад может оформляться в трех стандартных валютах – в национальной, в евро и в долларах.
Что касается негативной стороны, то нужно отметить, что при открытии в банке вкладов физические лица подвергаются ряду рисков, о которых иногда даже и не подозревают, но о которых необходимо знать. Поэтому данную статью мы посветим определению основной группы депозитных банковских рисков. Проанализировав их, мы заранее предостережем банковских клиентов – наших читателей от возможных негативных последствий, которые за собой они могут повлечь.
Первым риском, с которым в обязательном порядке столкнутся вкладчики при решении открыть банковские вклады – это риск благонадежности банковской организации. Частным лицам, не имеющим какого-либо финансового или экономического, да даже юридического образования нет возможности самостоятельно определить уровень надежности своего будущего партнера – банка, если, конечно, заголовки газет или телевиденье не сообщают об аресте руководства данного банка или его банкротстве. Более «осведомленные», конечно, пытаются найти ответы при изучении финансовой отчетности и баланса банка, но не всегда результаты такого изучения могут дать сто процентной уверенности в надежности банка.
Поэтому, как показывает практика, при открытии вкладов физических лиц необходимо отдавать предпочтения более крупным банковским структурам, можно даже иностранного происхождения, за которыми не стоят различные политические деятели и которые не один год ведут свою деятельность.
В качестве второго риска можно назвать риск депозитной ставки при открытии банковских вкладов. Поэтому банковским клиентам нужно учитывать то, что обычно размер ставок будет значительно выше при большем размере вкладываемых сумм, при более длительном депозитном сроке, при размещении денежных средств в более мелких банковских структурах, при начислении процентов по окончанию срока депозита (а не ежемесячно) и т.д.
При оформлении вкладов физические лица также подвергаются и воздействию других рисков, например, в случае наличия суммы денежных средств в размере меньшем, чем минимально предусмотренный, - риску не оформления депозита. Также банковские клиенты рискуют получить обещанный размер ставки по банковским вкладам в результате различных розыгрышей, получить проценты в конце депозитного срока, который может достигать и более двух, а то и трех лет. Также существует риск потери начисленных процентов, например, при досрочном снятии денежных средств. Также есть риск и получения депозита банка при досрочном расторжении договора не сразу, а через несколько месяцев. И это не полный список всех возможных рисков, с которыми может столкнуться банковский клиент, оформивший или только желающий оформить в банке вклады физических лиц.
Будьте внимательны и бдительны при сотрудничестве с какими-либо финансовыми организациями, особенно при размещении денежных средств на депозиты банков, а мы надеемся, что наша статья, и информация, размещенная в ней, подскажет как обезопасить свои сбережения от всяких всевозможных рисков.